Joe Dalesandro no esperaba mantener su tasa hipotecaria al 6,99 % por mucho tiempo cuando compró una casa nueva con su pareja el verano pasado en Myrtle Beach, Carolina del Sur. Pensó que pronto podría refinanciar su hipoteca.
Estaba equivocado.
“Siempre pensamos que bajarían, y pensamos que sucedería bastante rápido”, dijo Dalesandro sobre las tasas de interés. “Nos sorprende que no hayan bajado”.
Las tasas hipotecarias promedio en EE.UU. han rondado el 6 % durante casi tres años. Muchos estadounidenses que compraron casas en ese periodo esperaban tasas más bajas y la oportunidad de refinanciar sus préstamos. Pero hasta ahora, el alivio no ha llegado. Sumado a la inflación que impulsa los precios de las reparaciones de viviendas, los costos de ser propietario de una vivienda son más altos de lo que muchos esperaban.
Dalesandro es uno de los millones de estadounidenses que fijaron una tasa de préstamo hipotecario superior al 6 % en los años transcurridos desde que la Reserva Federal aumentó agresivamente las tasas de interés desde niveles ultrabajos para controlar la inflación entre 2022 y 2023.
Las medidas de la Reserva Federal hicieron que las tasas hipotecarias, que siguen el rendimiento de los bonos del Tesoro estadounidense a 10 años, subieran.
Desde entonces, la Fed ha recortado las tasas más lentamente de lo que algunos economistas esperaban inicialmente, y la inflación todavía se encuentra por encima del objetivo del 2 %.La hipoteca fija promedio a 30 años, la más popular en Estados Unidos, se mantiene estancada justo por debajo del 7%, por encima que en cualquier otro momento entre 2008 y 2022. Foto: Getty.
La hipoteca fija promedio a 30 años, la más popular en Estados Unidos, se mantiene estancada justo por debajo del 7%, por encima que en cualquier otro momento entre 2008 y 2022. Foto: Getty. (athima tongloom via Getty Images)
Hoy en día, la hipoteca fija promedio a 30 años —el préstamo hipotecario más popular en Estados Unidos— se mantiene estancada justo por debajo del 7 %. Si bien hoy es más baja que el verano pasado, cuando Dalesandro compró su casa en Myrtle Beach, las tasas hipotecarias se mantienen más altas que en cualquier otro momento entre 2008 y 2022.
Las recientes políticas arancelarias del presidente Donald Trump amenazan con disparar la inflación una vez más, lo que pone en duda cuánto recortará la Fed las tasas de interés en el futuro.
Una tasa hipotecaria más alta puede añadir cientos, incluso miles de dólares, a los pagos mensuales de un propietario. Para Dalesandro, quien tiene 77 años y está jubilado, el aumento en el pago de su hipoteca lo ha obligado a mantener un presupuesto ajustado.
“Solo desearíamos tener más ingresos disponibles”, dijo.
“Debería haberme quedado alquilando”
Angel Scheid, ejecutiva de marketing de Los Ángeles, compró su casa de un dormitorio y un baño en 2022, cuando la competencia en el mercado inmobiliario estaba en su punto álgido.
Las casas en el mercado recibían múltiples ofertas, a veces hasta cientos de miles de dólares más.
Scheid ofreció un precio ligeramente superior al solicitado y finalmente compró su casa por US$ 915.000, con una tasa de interés del 5,99 %.
En ese momento, las viviendas unifamiliares rara vez se vendían por menos de un millón de dólares en Los Ángeles, y la casa de Scheid requería reparaciones importantes, que según ella superaron el presupuesto en medio del aumento de la inflación de 2022.
“Pensé que lo compraría y que seis meses después probablemente lo refinanciaría”, dijo Scheid. “Estaba completamente equivocada”Viviendas en Los Ángeles. Foto: Getty.
Viviendas en Los Ángeles. Foto: Getty. (AleMoraes244 via Getty Images)
Muchos asesores financieros afirman que refinanciar vale la pena si se puede reducir la tasa de interés al menos un punto porcentual. Sin embargo, Schied ya no prevé que las tasas bajen del 5 % en el futuro cercano.
“No veo ninguna esperanza en el horizonte en este momento”, dijo. “La gente ahora pide a gritos mi tasa del 5,99 %”.
Aun así, Scheid dice que constantemente se pregunta si tomó la decisión correcta al comprar su casa.
Desde que tomó la decisión en 2022, los precios de las viviendas han caído en todo el país. Casi un tercio de los 100 mercados más grandes muestran ahora caídas interanuales de precios de al menos un punto porcentual con respecto a los máximos recientes, según un análisis de la firma de servicios financieros Intercontinental Exchange.
“Estoy considerando una cuota mensual bastante alta, y pasará un tiempo antes de que pueda siquiera considerar vender sin sufrir una pérdida significativa”, dijo Scheid. “Tengo la sensación de estar atrapada”. “Debería haberme quedado alquilando”, añadió.
El problema con las hipotecas de tasa ajustable
Incluso algunos propietarios que solicitaron préstamos antes de la pandemia están sintiendo el impacto de las tasas más altas.
Jesús Hernández no esperaba que las tasas de interés aumentaran drásticamente cuando sacó una hipoteca de tasa ajustable (ARM) para comprar su casa en Tucson, Arizona, en 2019.
A diferencia de las hipotecas de tasa fija más comunes, las hipotecas de tasa ajustable (ARM) pueden ofrecer un alivio a corto plazo mediante pagos iniciales más bajos. Pero tienen una trampa: después de un período introductorio establecido, la tasa de interés se ajusta periódicamente según las condiciones del mercado y puede subir rápidamente.Reparaciones inesperadas y costosas en los pisos y baños de la casa de Jesús Hernández agotaron sus ahorros justo cuando la tasa variable de su hipoteca comenzó a subir. - Cortesía de Jesús Hernández
Reparaciones inesperadas y costosas en los pisos y baños de la casa de Jesús Hernández agotaron sus ahorros justo cuando la tasa variable de su hipoteca comenzó a subir. - Cortesía de Jesús Hernández
Estos préstamos se han vuelto más populares en los últimos años, ya que algunos compradores apuestan a que la Reserva Federal baje las tasas en los próximos años, lo que les dará tiempo para refinanciar antes de que se reacomode su tasa de interés ajustable (ARM). En el primer trimestre de este año, las ARM representaron más de una cuarta parte de las nuevas hipotecas convencionales, según un informe reciente de la Reserva Federal de Filadelfia, frente a tan solo el 7,8 % en el primer trimestre de 2021.
Para Hernández, sus pagos aumentaron después de que expiró su tasa introductoria del 2 %.
“Iba a subir al 6 % o 7 %, lo que elevaría mis pagos a más de mil dólares al mes”, dijo.
A medida que sus pagos aumentaban y los costos inesperados de reparación del hogar se acumulaban, Hernández recurrió a su banco, que finalmente aceptó refinanciar el préstamo a una tasa del 4,35 %.
En retrospectiva, Hernández dijo que desearía haber elegido una hipoteca de tasa fija, incluso si eso hubiera significado un mayor costo inicial. “Tuve dolores de cabeza con la tasa variable”, dijo.
